연금저축 vs IRP 세액공제 비교! 어떤 것이 더 유리할까? 🤔💰

노후 준비의 필수 조건 중 하나는 세액공제 혜택을 받을 수 있는 연금 상품을 잘 활용하는 것입니다. 특히, 많은 분들이 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금) 중 어떤 것이 더 유리한지 고민하시는데요.

오늘은 연금저축과 IRP의 차이점, 세액공제 혜택, 그리고 선택 기준까지 한눈에 비교해보겠습니다! 👀

1️⃣ 연금저축과 IRP란?

연금저축과 IRP 모두 노후 자금 마련과 세액공제 혜택을 받을 수 있는 금융상품이지만, 몇 가지 차이점이 있습니다.

2️⃣ 연금저축 vs IRP 세액공제 혜택 비교 💰

✅ 세액공제 한도

✔ 연금저축: 연간 납입액 400만원까지 세액공제 가능
✔ IRP: 연금저축 포함 900만원까지 세액공제 가능

즉, IRP는 세액공제 한도가 더 크기 때문에 절세 효과가 더 높습니다! 특히 고소득자라면 IRP를 적극 활용하는 것이 유리할 수 있습니다.

✅ 세액공제율

세액공제율은 연 소득에 따라 다르게 적용됩니다.

총급여액 에 따른 세액공제율
5,500만원 이하 : 16.5% (지방세 포함)
5,500만원 초과 : 13.2% (지방세 포함)

👉 연봉 5,500만 원 이하라면 최대 148.5만 원(900만 원 x 16.5%)
👉 연봉 5,500만 원 초과라면 최대 118.8만 원(900만 원 x 13.2%)

즉, 세액공제 한도를 최대로 채울수록 절세 혜택이 커집니다!

3️⃣ 연금저축 vs IRP 어떤 게 더 유리할까? 🤔

연금저축이 유리한 경우

✔ 자금의 유동성이 필요한 경우 (중도 인출 가능)
✔ 소득이 낮아 IRP 한도를 꽉 채울 필요가 없는 경우
✔ 다양한 운용 방식(펀드, 보험 등) 활용을 원하는 경우

IRP가 유리한 경우

✔ 세액공제 한도를 최대한 활용하고 싶은 경우 (최대 900만 원)
✔ 퇴직금 수령 및 운용을 고려하는 경우
✔ 장기적인 노후 대비가 중요한 경우

4️⃣ 연금저축과 IRP를 함께 활용하는 전략 ✨

연금저축과 IRP는 서로 배타적인 관계가 아니라 함께 활용하면 더 좋은 상품입니다.

🔹 연금저축을 400만 원 채운 후 IRP를 추가 납입하여 900만 원까지 세액공제 극대화
🔹 세액공제 혜택을 최대로 받으면서도 연금저축을 통해 유동성을 확보
🔹 퇴직금 운용 계획이 있다면 IRP로 퇴직금을 굴리는 것도 고려

5️⃣ 결론: 내 상황에 맞는 선택이 중요! 🔎

✔ 세액공제 한도를 최대로 활용하려면 IRP가 유리
✔ 유동성이 필요하면 연금저축이 더 나은 선택
✔ 둘 다 활용하면 노후 준비와 절세 효과를 극대화

연금저축과 IRP를 잘 활용하면 노후 대비는 물론, 세금 절약까지 가능하니
자신의 상황을 고려하여 현명한 선택을 해보세요! 😊